Ayer se promulgó la Ley que pone en circulación
el dinero electrónico en el Perú y regula sus características básicas,
brindando así el marco legal para implantar un importante mecanismo de
transacción que facilitará el acceso de un mayor número de personas al
sistema financiero nacional. Este nuevo servicio promete contribuir al
desarrollo de diversos sectores clave como la agricultura, las microfinanzas o
el comercio. Los sectores de la sociedad peruana, urbanos y sobre todo rurales,
deben prepararse para usar este servicio y aunarse al impulso económico de
nuestra patria.
¿Qué
es el dinero electrónico?
El dinero
(del latín denarius o denario, moneda romana) es todo medio de
intercambio común, de curso legal, generalmente aceptado por una sociedad, usado
para el pago de bienes (mercancías), servicios, y de cualquier tipo de
obligaciones (deudas).
Una nueva variante del dinero es el dinero electrónico, también conocido como
e-money, dinero móvil, efectivo electrónico, moneda electrónica, dinero
digital, efectivo digital o moneda digital, se refiere al
dinero que se intercambia sólo de forma electrónica.
Típicamente, esto requiere la utilización de una red de ordenadores, la internet
y los sistemas digitalmente almacenados. Las transferencias electrónicas de
fondos y los depósitos directos, son
ejemplos de dinero electrónico. Es un término colectivo para la criptografía
financiera y las tecnologías que lo permitan (…). Técnicamente,
el dinero electrónico es una
representación, o un sistema de débitos y créditos, destinado (pero no limitado
a esto) al intercambio de valores en el marco de un sistema en línea o no (1).
El
dinero electrónico en el Perú
Esta nueva herramienta financiera ayudará a los agentes
económicos del Perú a brindar seguridad, por cuanto ya no se necesitará que los
usuarios vayan a los bancos y puedan hacer sus transacciones financieras. Así, la
referida ley busca favorecer especialmente a los pobladores de las zonas
rurales que no tienen acceso al sistema financiero pero que necesitan realizar algún tipo transacción comercial (compra-venta)
o financiera (depósitos), previa recarga de su celular (2).
La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), saludó la aprobación de esta iniciativa
legal afirmando que impulsará un mayor crecimiento en la zonas donde no hay
banca.
Además, la SBS
precisó, antes de la dación de la ley, que las empresas emisoras de dinero
electrónico tienen como objeto principal la emisión de éste, pero no podrán
conceder créditos con cargo a los fondos recibidos, estando facultadas solo a
realizar operaciones relacionadas a su objeto principal.
La ley establece, asimismo, que las operaciones de
dinero electrónico estarán exoneradas del Impuesto General a las Ventas (IGV)
por un lapso de tres años, a fin de promover su desarrollo en el mercado financiero
nacional.
Mecanismo
de apoyo a la inclusión social
A lo afirmado por el Presidente Ollanta en la promulgación de la Ley, este
instrumento financiero se ha implementado considerando que el 65% de los distritos
del Perú no tiene la cobertura de servicios bancarios, a diferencia de la
cobertura de telefonía que alcanza el 95% de los distritos del país y que se
cuenta con 32 millones de líneas telefónicas móviles y adelantó que esta nueva
herramienta impulsará la formalización.
Por su parte, la ministra de Desarrollo e Inclusión
Social Carolina Trivelli, anunció que en el marco de esta ley, se pondrán en
práctica nuevos esquemas de pago de los programas Juntos y Pensión 65, que
permitirá cobrar y disponer de su dinero por intermedio de sus celulares.
¿Cómo
funcionará el dinero electrónico?
Para que alguien pueda hacer uso del dinero electrónico
tendrá que acercarse a un agente autorizado con su celular e informarle el
monto que desea depositar. El agente, por su parte, también empleará su celular
para realizar la transacción, una vez que esta se concrete, ambos recibirán un
mensaje de texto con la confirmación de la operación y el nuevo saldo. De
manera que todos los peruanos podrán realizar pagos de servicios, recargas
para pagar cuentas mediante la misma modalidad, incluso podrán hacer retiros
de dinero en efectivo. Cada transacción tendrá un número de PIN de seguridad a
fin de evitar los riesgos (3).
¿Quiénes
ofrecerán este servicio?
La emisión de dinero electrónico podrá ser brindado
por las empresas de operaciones múltiples ya existentes (bancos, financieras,
cajas municipales de ahorro y crédito, cajas municipales de crédito popular,
cajas rurales de ahorro y crédito y entidades de desarrollo a la pequeña y
micro empresa), así como las Empresas Emisoras de Dinero Electrónico (EEDE),
también supervisadas por la SBS que, además, destacó la importancia de la promulgación
de esta ley para el Perú, que tiene como objetivo promover el uso de
dispositivos electrónicos como canales de acceso a servicios financieros para
aquellos sectores alejados geográficamente de las ciudades importantes.
Desde ya los principales bancos del país, están
preparando estrategias para aprovechar la nueva oportunidad de negocios que ofrece este nuevo mecanismo
financiero. El Banco de Crédito viene trabajando un sistema en
alianza con Movistar; por su parte Scotiabank ha iniciado un proyecto para
que las bodegas puedan realizar pagos a sus proveedores a través de sus
celulares, utilizando el dinero electrónico; y ElBBVA Continental también alista el
lanzamiento de su monedero electrónico.
Definitivamente, queda apoyar las soluciones
novedosas que promuevan la inclusión financiera y el desarrollo económico en el
Perú, especialmente aquellas dirigidas al sector rural donde todavía existen
grandes bolsones de pobreza y atraso y donde, indiscutiblemente, hay mucho que
hacer.
Referencias:
