HACIA LAS CIUDADES INTELIGENTES O SMART CITIES

Las ciudades inteligentes o Smart cities, son aquellas ciudades que apuestan por mejorar inteligente, eficiente, eficaz y sosteniblemente la vida de sus habitantes mediante la armonización de la inversión social, el capital humano, las comunicaciones e infraestructuras con el desarrollo económico sostenible.

Las ciudades inteligentes o Smart cities se apoyan en el uso intenso y responsable de la innovación tecnológica en los campos de las Tecnologías de la Información y Comunicación (TIC) en la prestación de servicios públicos de alta calidad y calidez, productividad, competitividad, seguridad, emprendimiento, participación, formación y capacitación.

El Libro Blanco Smart Cities, por ejemplo, indica que “el propósito final de una Smart City o ciudad inteligente es alcanzar una gestión eficiente en todas las áreas de la ciudad (urbanismo, infraestructuras, transporte, servicios, educación, sanidad, seguridad pública, energía, cultura, deportes, etc.), satisfaciendo a la vez las necesidades de la urbe y de sus ciudadanos”.

Se trata, en definitiva, de encontrar el equilibrio entre la felicidad de los ciudadanos y la preservación del entorno ambiental.

EL DESAFÍO: ¿Será capaz -o estará dispuesto- algún candidato a presidente regional o alcalde de las regiones y ciudades del Perú, respectivamente,  incorporar en la presente agenda electoral una propuesta de esta naturaleza y calibre para cambiar la obsoleta y caótica faz de nuestras ciudades y concebir una visión de futuro factible de ser llevada a la acción? Esperemos que sí, al menos en calidad de piloto y tomando en cuenta los múltiples y variados antecedentes en el mundo.

Véase la información del portal http://www.smartcityexpo.com/en/home.

EDUARDO GALEANO: HAY UN MUNDO POSIBLE Y DIFERENTE QUE CRECE EN LA BARRIGA DE ESTE OTRO QUE ES INFAME Y DESALENTADOR

(En el mitin de los indignados de Cataluña)

“Estuve en Sol y aquí veo reencuentro, la misma energía de dignidad y el mismo entusiasmo. ¡Que entusiasmo! una vitamina E de entusiasmo, que viene de una palabrita griega que significa "Tener a los dioses adentro". 

Cuando encuentro que los dioses están dentro de una persona o de muchas, de las cosas, de la naturaleza, de las montañas, de los ríos, yo encuentro entusiasmo. Estoy muy contento de estar acá, y éste es el testimonio de que vivir vale la pena, que vivir está mucho, mucho más allá de las pequeñeces de la realidad política, de ganar o de perder, y muy lejos de lo personal, que puedes ganar o perder en tu vida. Eso importa muy poco.

Hay un mundo que nos espera, otro mundo posible, un mundo en la barriga de éste mundo. El mundo en el que vivimos es más bien infame y nada alentador. Hay un mundo diferente, de parición difícil, un mundo que está latiendo en la barriga de este mundo. Yo lo reconozco en manifestaciones como ésta, en Sol, en Cataluña y en otros lugares más.

Muchos me preguntan: y después ¿qué pasará en el futuro? ¿Qué pasará al final? Yo les respondo: nada, no sé qué va a pasar, no sé lo que habrá al final, no sé; pero me importa mucho lo que está pasando (…)”.

(Continúe escuchando y aquilatando los breves pero sabios mensajes de Galeano).

FACTORES DETERMINANTES DEL COSTO DEL CRÉDITO EN EL PERÚ

Acceder a un crédito personal o par un negocio es una decisión importante que no se toma al azar o por impulsos debido al riesgo que implica. Es aconsejable tener información fidedigna y suficiente para tomar conocimiento previo de los factores que determinan su costo efectivo tanto en una entidad financiera como en otras alternas. Hay que saber elegir.

Cuando se requiere acceder a un crédito de una entidad bancaria, no hay que actuar por impulso. Es recomendable buscar información fidedigna y detallada para saber su costo efectivo y así manejar razonablemente nuestras finanzas personales o de los negocios o proyectos en los que participamos.

Sin embargo, acceder a ese tipo de información no siempre es fácil y rápido, pues hay que tomarse un tiempo razonable, considerando que no es de fácil acceso u disponibilidad, a lo cual se suma la escasa educación financiera o experiencia crediticia de la ciudadanía. Asumir una deuda con una institución bancaria tradicional, sin información previa, puede significar un riesgo elevado para nuestras finanzas.

Empero, si se tiene la necesidad, existen al menos cinco factores que determinan el costo efectivo de un crédito en el Perú, a saber: el riesgo crediticio, historial de crédito, interés, escala de préstamos y los cobros adicionales. Veamos brevemente a cada uno de estos factores.

1. Riesgo crediticio

Es la posible pérdida que asumen las entidades que ofrecen créditos. Generalmente se encuentra asociado a un puntaje de crédito o score, en base a los datos de reportes emitidos por las centrales de riesgo.

Este factor es evaluado minuciosamente por las entidades, ya que de ello depende la recuperación del préstamo y el pago de los intereses. Aquellos créditos con mayor riesgo de tener impagos se encontrarán sujetos a condiciones menos favorables.

2. Historial de crédito

Es en un informe sobre las actividades financieras del solicitante, donde se destacan las solicitudes recientes de crédito, y el historial de pagos y deudas pendientes con otras entidades del sistema financiero. Los acreedores lo revisan constantemente para definir el comportamiento de pago de sus clientes con otras entidades financieras.

3. Intereses

Básicamente son la compensación que reciben quienes prestan dinero. Estos se determinan, en gran medida, por el historial del solicitante.

Si una persona cuenta con deudas pendientes o impagos, es muy difícil que pueda obtener un nuevo crédito. En caso lo consiga, es muy probable que las entidades le ofrezcan tasas muy altas, llegando en ocasiones a cobrar intereses excesivos.

4. Escala del préstamo

Consiste en el monto de dinero que requiere el solicitante. Este indicador influye significativamente en el costo del crédito, pues los gastos de evaluación, seguimiento y el proceso de recuperación tienen un peso mayor cuando la magnitud del crédito es pequeña.

5. Cobros adicionales

Existen cobros adicionales, como las comisiones, los pagos por desembolso, la verificación, etcétera, y las primas de seguros. Quienes se ven más afectados por estos cobros son los solicitantes de préstamos de consumo y las microempresas, pues en los montos relativamente reducidos, las comisiones llegan a representar una proporción significativa del crédito.

EJEMPLO: supongamos que usted solicita un crédito de S/ 33,000 (US$ 10,000) para acompañar a la selección en Rusia 2018, a pagarse en tres años (36 cuotas), el portal financiero Comparabien.com.pe reporta que las cuatro entidades que cobran menos intereses son el Banco Financiero, BBVA Continental, Banco Falabella y Scotiabank (Ver la tabla inicial). El Banco Financiero ofrece una Tasa de Costo Efectivo Anual (TCEA) mínima de 10.95%; se pagarían cuotas de S/ 1,071 y el monto total a pagar sería de S/ 38,578, tal como lo detallado en dicha tabla. Según el mismo reporte, la entidad financiera con mayores intereses es la Caja de Huancayo, con una TCEA mínima de 41%, una cuota mensual de S/ 1,497 y un pago total de S/ 53,918. Hecha las comparaciones, es importante escoger bien la entidad financiera de la cual adquirir un préstamo en las mejores condiciones.

También es recomendable actualmente tomar el préstamo en soles, sobre todo si la persona recibe sus ingresos en dicha moneda. Así se evita el riesgo cambiario a lo largo del horizonte del crédito pactado. En el siguiente gráfico de ASBANC se muestra la evolución del crédito en el Perú de enero de 2015 a enero de 2018, donde se nota una leve recuperación de los préstamos, en moneda nacional y extranjera en los últimos meses.